“断供”对策
手头紧张可采用“断供”替代品
有鉴于此，保险专家指出，断供退保是下下策，真正手头紧张的投保人可以采用替代方法，比如减保额或保单质押贷款等。
中国人寿南京分公司人士建议，有一些保单提供部分减保额的选择权。即当觉得保费太高承担不了时，可以减少部分的保额但还是让保单处于有效状态。如果你有很大额的一张保单，或是已经缴了很多年保费的一张长期保单，而你又临时短期需要一些资金，质押贷款是既让保单有效，同时又付出成本比较低的一种方法。比如李先生去年在银行购买了一款终身寿险，趸缴50万元。最近因公司急需周转资金想退保，保险公司就给他推荐了保单质押贷款。根据李先生保单的现金价值及他个人的申请，他获得了34万元的贷款，贷款年利率是6.57％，比普通商业贷款更低廉。得到这笔“救急”资金，李先生的公司业务得以周转。
对于分期缴纳保费的保单，国寿南京分公司人士指出，如果超过宽限期（两个月）仍没有支付保费的，投保人可以将保单的现金价值垫缴应缴保费，以维持合同效力。此种方法的优点是，如果保单现金价值充足，可免于投保人缴纳保险费，减轻经济压力，保险合同的效力尚存，出险后仍可得到理赔。缺点是，由于使用了保单现金价值，如在补上现金价值前发生理赔，一旦赔付的保险金与保单现金价值挂钩，那么保险金就会减少，保障就会受到影响。这种方法只适合短期周转不灵的人士。泰康人寿江苏分公司银保渠道负责人指出，买保险一定要考虑到家庭的财务现状和未来的财务风险量力投保，每年保费不宜超过家庭年收入的30%。
保费“断供”三大提示
中止保单要及时复活
停止缴纳保费，令保单效力中止。在可以恢复保单效力的有效期内重新让保单“复活”（一般为两年时间），继续保障功能。这办法可解决一时经济危机，并能在一定时间内恢复保障，不让保单彻底失效。缺点是在保单“复活”前，一旦发生保险事故，保险公司不负责理赔，视合同无效。这就需要投保人冒一定风险。适合人群是短时间内经济问题严重，又不想改变保单的期间、保额等等，并愿意在一定时间内冒“保险真空”的危险。
投连险退保不如调整账户
退保之后，家庭的这部分保障会全部消失，可能带来的经济风险严重。不少人在退保几年后又想重新投保。这时，由于年龄的增长，保费势必会高于之前，投保的成本就更高了。如果身体情况已经不好，不少健康类险种未必可以购买，此时懊恼也为时已晚。对于持有分红保单的客户，退保时，保险公司要从保费中扣除自身成本、费用，只返还保单的现金价值。尤其是购买第一年时退保，客户往往只能拿到保费的1/10左右，退保并不划算。而投连险账户缩水时，退保不如调整账户。所以，买保险毕竟不是买衣服，不喜欢就可以随便扔。扔掉保险不仅浪费保费，让多年的投入显得毫无意义，也失掉了保障，重新直面风险。如果不是逼不得已，还是继续持有保单为好，让保障继续、服务继续。
合理使用豁免条款
“在分期缴付主险合同保险费期间，如投保人发生意外伤害事故致身故或全残，自投保人意外伤害致身故或全残时的下一个缴费日起，可申请免缴被保险人16周岁以前应缴的各期保险费，主险合同继续有效。”这是一份少儿教育金保险的附加豁免条款。对于意外伤害致残、身故者的子女来说，面临严重的保费“断供”危机，此时，这类豁免条款就可以派上用场了。所以，当为年幼、没有经济来源者投保时，不妨问问是否可以附加保费豁免条款，这样一旦给付保费的一方发生意外无法支付，保险保障还是可以继续。需要提醒的是，保费豁免条款拥有不少限制。例如当经济来源一方恢复工作能力后，还是需要由其继续支付保费的。
